En 2024, le secteur de l’immobilier et du crédit immobilier connaît de nombreuses évolutions. Aura Finance, votre partenaire de confiance en courtage de prêt immobilier et assurance de prêt à Bordeaux, vous guide à travers ces changements pour optimiser votre projet immobilier. Découvrons ensemble comment ces réformes peuvent influencer votre démarche d’acquisition ou de rénovation.
Réforme de MaPrimeRénov’
Une Aide Renforcée pour la Rénovation Énergétique
La réforme de MaPrimeRénov’, en vigueur depuis 2020, continue d’évoluer en 2024 avec un budget porté à 5 milliards d’euros, reflétant l’engagement du gouvernement en faveur de la rénovation énergétique. Cette aide, destinée à tous les propriétaires, qu’ils soient occupants ou bailleurs, vise à encourager les travaux de rénovation pour améliorer la performance énergétique des logements de plus de 15 ans.
Parcours Performance et Parcours Efficacité
Le dispositif se divise désormais en deux parcours distincts, adaptés aux ambitions de chaque projet :
- Le parcours performance cible les rénovations d’ampleur avec un minimum de deux actions d’isolation et une amélioration du système de ventilation, permettant au logement de gagner au moins deux classes sur le DPE. Les aides sont particulièrement bonifiées pour les ménages modestes, pouvant couvrir jusqu’à 78 % du coût des travaux.
- Le parcours efficacité s’adresse aux projets plus modestes, comme le remplacement de chaudière ou un ensemble restreint de travaux, offrant une flexibilité bienvenue pour les petits budgets.
Cette réforme vise à encourager les propriétaires de passoires thermiques à s’engager dans des rénovations significatives, sous peine de ne plus pouvoir bénéficier de cette aide dès juillet 2024.
MaPrimeRénov’ Décarbonation
En parallèle, MaPrimeRénov’ Décarbonation voit le jour pour promouvoir l’installation de systèmes de chauffage utilisant des énergies renouvelables, avec des bonus attractifs pour les pompes à chaleur air/eau et géothermiques. Cette initiative s’inscrit dans une volonté de réduction de l’empreinte carbone des logements français.
Prorogation de l’éco-PTZ
Un Financement Avantageux pour les Travaux de Rénovation
L’éco-PTZ, ou éco-prêt à taux zéro, est prolongé jusqu’en 2027, offrant une opportunité financière sans intérêts pour les propriétaires désirant réaliser des travaux de rénovation énergétique. Ce prêt adapte son montant en fonction du type de rénovation :
- De 7 000 € à 30 000 € pour des interventions ponctuelles,
- Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation globale,
- Et jusqu’à 10 000 € pour des travaux d’assainissement.
Accessible sous conditions de ressources, l’éco-PTZ facilite la réalisation de travaux dans la résidence principale, qu’elle soit occupée ou louée, et peut être combiné avec d’autres formes de prêts travaux.
Éco-PTZ Copropriété
La version copropriété de cet éco-prêt est également prolongée jusqu’en 2028, avec une simplification notable de sa souscription, désormais possible à la majorité absolue et non plus à l’unanimité des copropriétaires. Cette évolution devrait accélérer la réalisation de travaux d’efficacité énergétique dans les copropriétés.
Mise en Place Progressive du DPE Collectif
Une Évolution Majeure pour les Copropriétés
Le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) collectif constitue une avancée significative pour les copropriétés. Dès 2024, les immeubles en monopropriété et les copropriétés de plus de 200 lots doivent réaliser un DPE, avec un échéancier s’étendant jusqu’en 2026 pour les plus petites copropriétés.
Cette mesure vise à fournir une vision globale de la performance énergétique des bâtiments, permettant d’identifier plus efficacement les besoins en rénovation et d’améliorer la consommation d’énergie à l’échelle de la copropriété. Elle marque une étape importante dans la transition écologique du parc immobilier français.
Création de MaPrimeAdapt’
Soutien à l’Adaptation du Logement
En 2024, MaPrimeAdapt’ se présente comme une aide majeure pour les personnes âgées ou en situation de handicap, désireuses d’adapter leur domicile à leurs besoins pour un meilleur confort et maintien à domicile. Cette subvention est destinée au financement de travaux d’adaptation, tels que l’aménagement de salles de bains adaptées ou l’installation de monte-escaliers, facilitant ainsi l’accès et l’utilisation des différents espaces de vie.
Conditions d’Éligibilité
Pour prétendre à MaPrimeAdapt’, il est impératif de répondre à plusieurs conditions :
- Être propriétaire ou locataire du logement faisant l’objet des travaux d’adaptation.
- Âge et situation de handicap : avoir plus de 70 ans sans condition, ou plus de 60 ans sous certaines conditions de dépendance, ou présenter un taux d’incapacité supérieur à 50%.
- Niveau de ressources : appartenir aux catégories de revenus classifiées comme modestes ou très modestes, conformément aux critères établis par le dispositif MaPrimeRénov’.
Cette aide finance entre 50 et 70 % des dépenses liées aux travaux, dans la limite d’un plafond de 22 000 €, offrant ainsi une aide significative pour améliorer le confort de vie des bénéficiaires et valoriser leur bien immobilier.
Types de travaux éligibles
MaPrimeAdapt’ soutient un large éventail de travaux d’adaptation, internes et externes au logement :
- À l’intérieur, cela peut inclure l’installation de monte-escaliers, la mise en œuvre d’un éclairage activé par détection de mouvement, l’élargissement des portes pour faciliter l’accès, ou encore l’installation de WC surélevés et de barres d’appui.
- À l’extérieur, les travaux peuvent consister en l’installation de rampes d’accès, la création de places de stationnement adaptées aux personnes à mobilité réduite (PMR), ou l’ajout de volets roulants.
Processus de demande
Pour bénéficier de MaPrimeAdapt’, les intéressés doivent déposer leur demande :
- En ligne, via le site dédié de l’Anah ou
- Sous forme papier auprès des délégations locales de l’Anah.
Les demandeurs sont invités à se faire accompagner par un assistant à maîtrise d’ouvrage pour la constitution de leur dossier, garantissant ainsi la conformité et l’optimisation de leur demande.
Cumul d’aides
Il est à noter que MaPrimeAdapt’ est cumulable avec d’autres aides à la rénovation énergétique telles que MaPrimeRénov’, ainsi qu’avec des aides locales, permettant aux bénéficiaires d’optimiser le financement de leur projet d’adaptation.
Cette nouvelle aide représente une avancée majeure dans l’accessibilité et l’amélioration de l’habitat pour les personnes en situation de handicap ou les seniors, facilitant leur quotidien et leur permettant de vivre dans un environnement sécurisé et adapté à leurs besoins.
Pour plus d’informations sur MaPrimeAdapt’ et pour déposer une demande, visitez le site officiel du service public.
Recentrage du PTZ
Faciliter l’Accession à la Propriété
Le PTZ, un levier essentiel pour les primo-accédants, est maintenu jusqu’en 2027, avec des conditions revues pour élargir son accès. Ce prêt sans intérêts permet de financer une partie de l’achat d’une résidence principale, avec une attention particulière portée aux zones B2 et C.
Nouvelles Conditions en 2024
Le PTZ s’adapte en 2024 pour inclure :
- Des montants de prêt et des plafonds de ressources rehaussés,
- Une extension des communes éligibles, visant à stimuler l’accession à la propriété dans davantage de territoires.
Toutefois, il est important de noter que dès 2024, l’accès au PTZ pour l’achat de maisons individuelles sera restreint, et les appartements neufs en zones détendues seront également exclus du dispositif. Cette mesure vise à concentrer l’aide sur les segments les plus en besoin de soutien à l’accession.
Dernière Année de la Réduction d’Impôt Pinel
Un Tournant pour l’Investissement Immobilier Neuf
Le dispositif Pinel, pilier de l’investissement locatif neuf depuis plusieurs années, s’apprête à vivre sa dernière année d’application. En 2024, les taux de réduction d’impôt continuent de baisser :
- 9 % pour une durée de location de 6 ans,
- 12 % pour 9 ans,
- 14 % pour 12 ans.
Ces taux réduits s’accompagnent toujours d’un plafonnement de l’investissement à 300 000 € et de 5 500 € par mètre carré. L’investisseur doit respecter des critères spécifiques, comme les conditions de ressources des locataires et le plafonnement des loyers.
Pinel+ : Une Incitation Renforcée
Le dispositif Pinel+ ou Super Pinel, qui propose des taux de réduction plus avantageux sous conditions d’exigences accrues en termes de confort et de performances énergétiques, reste en vigueur en 2024. Cette version améliorée vise à promouvoir la qualité et la durabilité dans l’immobilier neuf.
Prorogation du dispositif Denormandie
Stimuler la Rénovation dans l’Ancien
Le dispositif Denormandie, conçu pour encourager l’investissement dans l’immobilier ancien nécessitant des travaux de rénovation, est prolongé jusqu’au 31 décembre 2026. Ce dispositif cible les biens situés dans les cœurs de villes ou les zones nécessitant une revitalisation importante.
Avantages et Conditions
Les investisseurs peuvent bénéficier de réductions d’impôt similaires à celles du dispositif Pinel, sous réserve de réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Ce soutien fiscal vise à dynamiser les centres-villes par la rénovation de logements, contribuant ainsi à la revitalisation urbaine.
- La réduction d’impôt est calculée sur le prix de revient du bien, avec des taux de :
- 12 % pour un engagement de location de 6 ans,
- 18 % pour 9 ans,
- 21 % pour 12 ans.
Ce dispositif est particulièrement intéressant pour les investisseurs souhaitant contribuer à l’amélioration du parc immobilier urbain tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs.
Abattement sur les ventes de terrains
Favoriser la Construction de Logements Collectifs
En 2024, un abattement exceptionnel sur les plus-values réalisées lors de la vente de terrains en zones tendues est mis en place. Cet abattement vise à stimuler la construction de logements collectifs dans les secteurs où la demande excède largement l’offre.
Modalités de l’Abattement
- L’abattement s’appliquera aux terrains vendus pour la construction de logements collectifs, avec un taux minimum de 60 %, pouvant atteindre 75 % dans certains cas, comme les territoires complexes ou pour la construction de logements sociaux.
- Cette mesure concerne les zones A, Abis ou B1, où la tension immobilière est la plus forte.
Cette initiative devrait encourager la libération de foncier pour de nouveaux projets immobiliers, participant à l’effort de construction de logements neufs et à la lutte contre la crise du logement.
DPE et Passoire Énergétique
Renforcer les Exigences Énergétiques
L’année 2024 marque une étape importante dans la lutte contre les passoires thermiques. Les logements classés G au DPE seront interdits à la location à partir du 1er janvier 2025, ce qui implique une préparation active dès 2024 pour les propriétaires concernés.
Evolution du DPE
- La fiabilité du DPE a été questionnée, et des ajustements sont attendus pour améliorer sa précision et sa pertinence. Des propositions telles que l’application d’un coefficient de modération pour les petites surfaces ou la valorisation du DPE collectif sont à l’étude.
- Ces ajustements visent à fournir une image plus fidèle de la performance énergétique des logements, facilitant ainsi les décisions en matière de rénovation énergétique.
Cette focalisation sur les performances énergétiques des logements souligne l’importance croissante de l’efficacité énergétique dans le secteur immobilier, tant pour les propriétaires que pour les locataires, et met en lumière l’urgence de rénovations pour les logements les moins performants.
Fiscalité des Meublés Touristiques : Quels Changements ?
Une Réforme Manquée, Mais Importante
Un changement significatif prévu pour 2024 concerne la fiscalité des locations meublées touristiques, suite à une erreur législative dans la loi de finances. Bien que l’intention était de modifier l’ensemble du régime fiscal applicable, seul le régime micro a été affecté.
Nouvelles Règles du Régime Micro
- La limite de recettes pour bénéficier du régime micro est abaissée à 15 000 € annuels, contre 188 700 € auparavant.
- L’abattement fiscal pour les dépenses passe de 71 % à 30 %, réduisant significativement les avantages fiscaux pour les petits bailleurs.
Cette réforme, bien qu’accidentelle, pourrait impacter de nombreux propriétaires de meublés touristiques. Une correction législative est attendue, mais les investisseurs doivent se préparer à une fiscalité plus lourde pour leurs locations courtes durées.
Conclusion
2024 et Votre Projet Immobilier : Comment Aura Finance Vous Accompagne
Dans un contexte de changements réglementaires et fiscaux importants pour le secteur immobilier, Aura Finance se positionne comme votre partenaire privilégié pour naviguer ces évolutions avec succès. Nos experts en courtage de prêt immobilier et assurance de prêt sont à votre disposition pour vous fournir un accompagnement sur mesure, adapté à vos besoins et à votre profil.
Résumé en Points Clés
- Réforme de MaPrimeRénov’ : augmentation du budget et introduction de parcours spécifiques pour encourager la rénovation énergétique.
- Prorogation de l’éco-PTZ : extension jusqu’en 2027 pour financer les travaux de rénovation.
- Mise en place du DPE collectif : obligatoire pour les grandes copropriétés dès 2024.
- Création de MaPrimeAdapt’ : aide pour l’adaptation des logements aux besoins des personnes âgées ou handicapées.
- Recentrage du PTZ : conditions ajustées pour élargir l’accès à l’emprunt sans intérêts.
- Fin du dispositif Pinel : baisse des taux de réduction d’impôt pour l’investissement locatif neuf.
- Prorogation du dispositif Denormandie : incitations fiscales pour la rénovation de l’immobilier ancien.
- Abattement sur les ventes de terrains : pour encourager la construction de logements collectifs en zones tendues.
- Evolutions autour du DPE et des passoires thermiques : interdiction de location des logements classés G dès 2025.
- Réforme de la fiscalité des meublés touristiques : changements importants dans le régime micro.
Chez Aura Finance, notre objectif est de vous aider à optimiser votre financement immobilier et à saisir les opportunités offertes par ces évolutions. Nous vous accompagnons dans l’élaboration de votre projet immobilier, en vous conseillant sur les meilleures stratégies de financement et les dispositifs d’aide adaptés à votre situation. Engagez-vous en 2024 avec confiance et succès, grâce à l’expertise et au soutien d’Aura Finance.
FAQ : Comprendre les Changements Immobiliers en 2024
1. Qu’est-ce que MaPrimeRénov’ et comment puis-je en bénéficier ?
MaPrimeRénov’ est une aide financière destinée à soutenir les travaux de rénovation énergétique des logements. Pour en bénéficier, vous devez être propriétaire d’un logement de plus de 15 ans, occupant ou bailleur. L’aide est conditionnée par les ressources du demandeur et couvre différents types de travaux visant à améliorer la performance énergétique de la résidence principale. En 2024, le dispositif évolue avec un budget accru et se divise en deux parcours : performance et efficacité, pour mieux s’adapter à l’ampleur des travaux envisagés.
2. En quoi consiste l’éco-PTZ et comment est-il prolongé ?
L’éco-PTZ est un prêt à taux zéro qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans intérêts. Il est attribué sous conditions de ressources pour des travaux réalisés dans une résidence principale. En 2024, l’éco-PTZ est prolongé jusqu’en 2027, avec une extension jusqu’en 2028 pour les copropriétés. Cette mesure vise à encourager les propriétaires à engager des travaux d’amélioration énergétique, en facilitant leur financement.
3. Qu’est-ce que le dispositif Denormandie et ses avantages ?
Le dispositif Denormandie est une incitation fiscale visant à encourager l’investissement dans l’immobilier ancien nécessitant des travaux de rénovation. Il s’applique aux biens situés dans certaines zones urbaines ciblées. Les investisseurs bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu, conditionnée à la réalisation de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Prolongé jusqu’au 31 décembre 2026, ce dispositif soutient la rénovation des centres-villes en incitant à l’amélioration du parc immobilier existant.
4. Comment la fiscalité des meublés touristiques change-t-elle en 2024 ?
En 2024, une réforme modifie le régime fiscal des locations meublées touristiques, notamment pour les bailleurs relevant du régime micro. La limite de recettes annuelles pour bénéficier de ce régime passe à 15 000 €, et l’abattement sur les recettes est réduit de 71 % à 30 %. Cette modification vise à ajuster la fiscalité de ces locations, bien qu’une correction législative soit attendue suite à une erreur dans la loi de finances.
5. Que signifie le recentrage du PTZ et quel impact cela a-t-il ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif facilitant l’accession à la propriété pour les primo-accédants, en offrant un prêt sans intérêts pour une partie de l’achat d’une résidence principale. En 2024, le PTZ est “recentré” pour mieux cibler les besoins des ménages en favorisant l’accession dans certaines zones et pour certains types de biens. Cette évolution inclut des conditions d’éligibilité ajustées, comme les montants de prêt, les plafonds de ressources et le nombre de communes éligibles, afin de soutenir plus efficacement l’accession à la propriété dans les zones où c’est le plus nécessaire.
